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      <金融時報>:企業年金已恢復馬拉松特質

      日期:  2009-02-09

      太平養老保險股份有限公司總經理楊帆談年金市場

      在數年前,“企業年金”對國內企業來說還是個新名詞,但是自從出現了專業的養老保險公司并且經過近4年的發展,企業年金對很多人來說已經不再陌生。作為國內最早的專業養老保險公司,太平養老保險股份有限公司在過去的幾年時間里一直在企業年金管理和服務上保持了專業態度,從而自身也獲得了很大的發展。

      企業年金“冬季”將至

      “面對全球經濟下滑,以及國內企業將工作重點轉向公司經營,企業年金在明年的發展將會迎來一個不太樂觀的‘冬季’。”而面對這樣的冬季,太平養老總經理楊帆卻認為,“正是年金行業重新洗牌的好機會,有準備的公司會在將來的‘春天’中加速發展”。

      “事實上在今年,我們就已經感覺到了一些寒意,只是因為企業年金業務具有慣性,之前簽訂的合同所涉及的資金會陸續到賬,因此從賬面情況來看,似乎還不嚴峻,但是這是表面現象。”楊帆稱,首先,全球經濟不好,勢必會對中國的實體經濟產生影響,而這些企業都是企業年金的潛在客戶,它們建立企業年金的計劃的確已經明顯放緩或者暫停;其次,國家的相關政策配套工作和矛盾并沒有完全解決;再次,市場上被允許經營企業年金的機構突然增多,出現了僧多粥少的情況,使得競爭更加激烈;最后,目前資本市場疲軟,而企業年金追求的是穩定收益,因此各家企業的態度更加謹慎。“因此,我覺得企業年金在國內的發展暫時和這個季節差不多了,明年的發展和往年相比肯定會有所放緩,這與整個經濟的大周期是保持著正相關的。”

      儲備“糧食”過冬

      既然已經預見到了可能會來臨的“冬天”,那么自然也會提前為“過冬”準備“糧食”。

      “過冬的‘糧食’除了積累的項目外,更重要的是公司內部軟實力的增強以及服務專業化的提高。”楊帆稱,目前國內的企業年金市場已經到了“大浪淘沙”的時節,而企業年金原本就是一個“馬拉松式”的業務,需要各方花大量時間慢慢談、慢慢建立計劃、將各方在其中應該扮演的角色關系理順。

      “但是在過去一段時間里,由于競爭關系,不少機構都將‘馬拉松’變成了‘短跑’,原本最應該體現的專業性也無法呈現出來,現在回過頭來看,這樣的效果不見得好。”楊帆認為,“過冬”正好讓大家都放緩節奏,也可以靜下心來想想自己發展計劃,同時完善自己的核心競爭力。

      “行業在明年的發展速度肯定會有所下降,那么不如利用這段時間來調整和強化內功,為下一步的快速發展打下更堅實的基礎,用現在的時間換取將來的空間。太平養老正在做未來5年盈利模式的規劃,擴大規模并非第一位的考慮因素,而是將盈利能力的提高作為重中之重,這其中包括了和同屬中保集團旗下的太平人壽、太平財險在一些優秀產品上的共同開拓。

      為拉動內需提供保障

      在國家當前的宏觀經濟情勢下,通過加大內需來促進經濟發展已成為一個共識。楊帆認為,社會保障制度的建立和完善是可以成為促進內需發展的一個重要基礎。

      “社會保障不僅是民生問題,更是一個經濟問題。促進內需在很大程度上可以理解為鼓勵消費,但是前提條件是得有一個非常充分的保障或者保障預期,只有這樣才能把消費領域的潛能發掘出來。養老和醫療等問題得到了妥善解決或制度安排,那么國內居民在消費時也就沒了后顧之憂,才愿意把原本計劃用作養老的資金拿出來進行消費。假如企業給員工建立了年金計劃,員工自己也準備了商業養老保險,那么在消費時也就踏實了,從這個意義上來說,企業年金絕對不像一部分人說的只起錦上添花的作用。”

      楊帆表示,企業年金在中國是新生事物,又關系著千百萬受益人退休金的安全和增值。法人受托機構只有充分盡到最大誠信的義務,才能真正代表和保護委托人及受益人利益。太平養老作為首批獲準的專業法人受托機構,真正從委托人的角度考慮如何提供高質量的企業年金管理服務,以委托人及受益人的利益為原則處理企業年金基金管理事務。

      塑造“專業”品牌優勢

      在年金市場上,有關“受托人角色被弱化”的抱怨總是不絕于耳,一些具有受托人資格的機構非常不滿委托人跳過受托人,根據自己的理解和需求制定投資管理人和托管人,但最后的局面卻又要受托人來負責。

      “但是對于一些專業性強的養老金公司來說并非如此”。在楊帆看來,只要委托人發現這些法人受托機構的確是在起作用,并且能夠幫助其提供建議、化解投資風險、理清相關流程等,那么自然不會忽略法人受托機構的作用。

      太平養老從成立初就提出了“成為企業年金和員工福利保障計劃綜合服務提供商”的公司愿景。其總部設在上海,是國有重點金融機構之一--總部設在香港的中國保險集團控股的一級子公司,也是中國首批專業企業年金基金管理機構,于2004年12月正式獲準開業,2005年8月獲得企業年金法人受托機構人和投資管理人資格。自4年前簽署中國第一份企業年金協議以來,太平養老目前已經簽約近7000家企業客戶,形成了完整的企業年金合同、運營和投資管理體系,擁有一系列專業先進的企業年金it管理系統。

      “公司在風險控制方面尤為重視,成立了風險管理部,風險控制委員會,制定了相應的工作規程,有效落實了包括風險管理控制制度、風險管理指引、內部稽核制度、風險監控指標管理制度、危機事件報告制度和處理流程等各項制度,特別是投資風控系統的開發和應用,奠定了企業年金投資安全穩健管理的基石。”據楊帆介紹,今年該公司專門成立了鐵路行業企業年金移交工作組,整合中國保險集團和全公司資源,全力支持鐵路行業企業年金移交工作。他還表示,太平養老愿與全國鐵路系統分享太平養老在年金受托和專業投資管理領域的成功經驗,協助鐵路行業建立高水平的企業年金計劃,努力實現廣大鐵路職工養老錢的平穩過渡和安全運營。

      來源:金融時報 2008.12.19

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