2008年對于保險業來說，經歷了雪災、地震、暴雨等自然災害與金融危機的多重洗禮，巨災保險呼之欲出、保監會加強償付能力監管、銀行參股保險公司破冰、投連萬能等投資型保險急流勇退……接受挑戰的同時，保險業更面臨前所未有的機遇。
車險“見費出單”
今年年初，北京率先實施車險“見費出單”。此后，濟南、廣州、上海等地也陸續實施。保險公司財務系統根據全額保費入賬收費信息，實時確認并生成指令后，業務系統才可正式出單。
見費出單前，車主通過保險中介機構購買車險后，將保費交給中介機構，中介機構與保險公司采取定期結算的方式結算保費，在此期間，中介機構或代理人截留甚至侵吞保費的現象時有發生，影響承保利潤，也極易造成理賠糾紛。見費出單的實施對于車主和保險公司來說，安全性大大增加，有利于規范車險市場的亂象，車險中介面臨洗牌。
期待“巨災保險”
1月10日以來，南方地區遭遇罕見雨雪冰凍自然災害，據國家發改委數據,年初的雪災造成直接經濟損失達1516億元人民幣，但保險補償只占雪災損失的2％左右，5·12汶川特大地震直接經濟損失達8451億元，但保險公司的賠償還不到整個損失的2％。兩次自然災害對保險業影響有限，雪災對中國人壽、平安、太保集團業績影響僅為1%、1.2%、3.2%。
面對這樣突如其來的災害，巨災保險的推出迫在眉睫，由于風險高，保險公司對巨災保險的態度并不積極，政府有責任與險企共同推進巨災保險制度，來分散巨大災難風險。
投資型保險收縮
資本市場持續走低，投連險尤其是激進型賬戶出現嚴重縮水，有的賬戶甚至浮虧達到60%，萬能險結算利率在上半年沖高后，受降息及平滑準備金所剩無幾影響，下半年結算利率持續下滑。上半年投資型保險保費收入開始下滑，部分保險公司收縮投連險戰線，有保險公司投連險從銀行下架。
盡管伴隨下半年銀保渠道的收縮，保費增長趨于放緩，但對于保險公司來說未嘗不是好事，隨著資本市場的持續走低，投資型保險收益也將下降，保險公司退保壓力將上升。另一方面，保險公司通過產品策略轉型，分紅、健康、意外險將成為明年重點推廣產品。
保險競爭格局變化
華爾街金融危機進一步惡化，國際保險巨頭美國國際集團(aig)面臨破產邊緣，9月16日，美國政府同意為其提供總額為850億美元緊急貸款，之后又追加到1500億美元，aig旗下美國友邦保險公司在新加坡、香港等地出現大面積退保潮，但并未在中國內地引起連鎖反應。此后，aig宣布將出售美國友邦保險公司亞洲區保險業務、aig仍保留其多數股權。
aig的岌岌可危啟示中國保險業，隨著投資渠道的放開，應有效加強自身風險管理，優化監管機制，同時，健全保險信用評價體系，完善保險信息披露制度。隨著亞洲最大保險公司aia股權的出售，亞洲壽險競爭格局或生變化。
銀行參股保險公司
2008年9月，保監會正式公布《保險法(修訂草案)》，其中一大亮點是，擬擴大保險公司經營范圍，為“金融混業”留出發展空間。
今年6月，工行、建行、交行、北京銀行4家銀行獲銀監會批準，試點參股保險公司，拉開了銀行與保險公司混業經營的序幕。4家試點銀行名單將送達保監會，待保監會審批并遞交國務院批準后將最終成型，參股相關細則將由銀監會和保監會共同起草制定。
金融混業是大勢所趨，銀行獲準參股保險公司將是一個起點，對于獲參股的保險公司來說，混業經營將更有助于銀保合作的深化，有利于其中短期內保費的大幅增長。但金融機構在踏上混業經營的道路前應充分風險考慮，切勿盲目。
信息時報/喬倩倩
