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      業界資訊

      巧用保單轉換功能 讓保險更靈活

      日期:2010-02-01

      不同風險程度基金之間的轉換,能部分規避因市場波動帶來的投資風險,或賺取更高收益。記者了解到,保險同樣擁有此項功能,絕大部分客戶購買一份保險就不理不問或只關注收益率,幾年下來,看不到分紅,就想要退保。保險專家表示,在家庭保險保障安排上,很多保險一樣可以通過“保單轉換”使保險更加靈活。

      三類保險可轉換

      記者了解到,自從資本市場走牛以來,各家保險公司為迎合市場,紛紛推出可轉換賬戶的投連險和萬能險產品,以前的傳統保險則受到冷落。太平洋保險人士對此表示,其實不僅這些產品可以轉換賬戶,其他如少兒保險、定期壽險、儲蓄型保險都可以轉換保單,擴大保障范圍或延長保險期限。

      據介紹,在少兒教育金等各類少兒特定保險即將滿期之際,客戶可以把原保單轉為已經成年的孩子今后需要的其他保障品種,將保障延期到未來繼續有效。以一款國壽英才少兒保險為例,其條款就規定,在本條款有效期內,投保人可于本條款生效滿兩年后任一年的生效周年日將本條款轉換為公司認可的保險而無需核保。

      同樣,以前銀行銷售的很多儲蓄型險種也可以轉換為定期壽險。中意人壽保險專家告訴記者,有些客戶雖然購買了費率較高的養老險、兩全保險或終身壽險后,因經濟能力下降不足支付所需要的保障成本,為了使保障部分繼續有效,可以依靠原有的各種儲蓄型保險內的現金價值,轉換為定期的、所需保費較少的險種,使人身保障繼續有效。

      保單轉換需在規定期間進行

      保險專家稱,保險保單之間的轉換對客戶來講很有利,但這種轉換會對保險公司產生成本壓力,不利于保險公司對保單所收取的保費資金運作。

      人保健康險公司人士表示,保險公司對于保單轉換都會限制期限和次數,一般而言,這種轉換要在保單生效兩年后才能開始,另一方面,有些公司的條款規定被保險人年滿45周歲或60周歲以后便不再享有此項權限,還有規定原保費繳納期滿前兩年不再有此權限。

      據介紹,如果客戶要行使這項權利,最好在規定期間進行轉換,在這期間客戶只需提供保險合同和最近一次的保費繳費證明、投保人和被保險人身份證明、受托人身份證明,即可到保險公司辦理轉換。

      來源: 每日經濟新聞 作者:胡金華

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