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      業界資訊

      20國集團要求九大保險公司提高資金儲備

      來源: 中國保險報 作者:袁曉園/編譯 日期:2013-08-26

      全球排名靠前的幾大保險公司從2019年起,將被要求持有更多資金,以覆蓋若該機構破產會給金融系統帶來的風險。全球監管者還披露了列在最初實施名單之中的9家保險公司的名字,其中包括美國國際集團(AIG)和安聯歐洲股份公司。這些保險公司被判定為具有全球重要性,因此被要求遵從這項規定。此項規定宣布之后遭到保險業的反對,反對者聲稱,保險公司與銀行不同,他們不會造成金融危機,不應該以同樣的監管力度要求他們。

      此項改革是由20國集團呼吁提出的,同期提出的還有一項針對全球28家頂尖銀行的監管,也將在2019年實施。20國集團辯稱,保險部門可能給金融系統造成的潛在系統風險與銀行業是一樣的。2008年AIG的問題說明了這一點,當時美國納稅人的錢被用來給AIG紓困,成為信用危機發生后最大的救援。

      根據國際保險監督官協會(IAIS)制定的計劃,保險公司面臨更嚴格的監管,最遲在2015年他們需要展現出他們能不依靠納稅人的抒困從容應對危機的能力。IAIS的主席Peter Braumueller談到,改革是為保險公司特定的。至于保險公司需要持有多少的額外資金,會在此后的兩個階段完成之后做出,并且會把多個因素考慮在內。

      金融穩定性委員會(FSB),也即20國集團監管工作組,發布了最早一批接受監管的保險公司名單。因還需要時間分析,再保險公司的名單最早要到2014年7月才能列出。

      9家保險公司包括:安聯保險集團、美國國際集團、意大利忠利集團、 英杰華有限公司、安盛集團、 美國大都會集團、 中國平安[微博](34.46, 0.68, 2.01%)保險集團、美國保德信金融公司和英國保誠保險。

      IAIS在2014年年底前將對這些全球系統性重要的保險公司給出支持資金的數額要求。第二階段則會根據一家公司介入金融部門的程度,以及是否有“非傳統”運營,專門核算該公司的資本需求。

      這涉及復雜的衍生活動、證券借貸,以及公司是否提供年金、抵押貸款、信貸擔保。而公司的規模、全球化的程度在其中只占很小的考量。那些將傳統低風險業務與高風險運營清晰分開的保險公司則不會被要求準備這么高的額外資金。

      監管者期望新規定能激勵保險公司重組自己,從AIG接受850萬美元的紓困中吸取教訓。AIG的信用違約互換業務屬于傳統的銀行活動或者對沖基金活動,在2008年的金融危機中,暴露于巨大的風險之下。

      2015年年底之前,IAIS會對每一家全球系統性重要的企業給出各自的資金要求。金融穩定性委員會每年11月份會更新全球系統性重要的企業的名單。2017年11月,進入名單的保險公司必須在2019年的期限前滿足額外資金要求。

      金融穩定性委員會主席Mark Carney談到,那些現有的資金存量已經達到全球系統性重要企業要求的保險公司,他們可能不需要增加額外的資金。IAIS還會更廣泛地給出保險部門的定量資本標準。

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