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      業界資訊

      財險公司再瀕承保虧損邊界 綜合成本率攀升

      來源: 21世紀經濟報道 作者:王燁 日期:2013-09-06

      8月底,陸續公布的上市險企中報引發市場樂觀情緒。

      從各財險公司業績公告看,人保財險[微博]、平安產險、太保產險、太平財險四家公司2013年上半年的凈利潤分別為76億元、35億元、17億元、2.09億港元,同比增速分別為17%、27%、11%和82.6%。

      但受綜合成本率普遍上升影響,各家公司在凈利潤增長的同時,承保利潤卻與去年同期相比基本持平或下降。

      人保財險的中報顯示,2013年上半年的承保利潤為56.3億元,去年同期為56.11億元。承保利潤與已賺凈保費的比值為6.4%;而去年同期,這一占比為7.6%,反映出該公司承保利潤率呈現下滑態勢。

      作為人保財險主要業務的車險,承保利潤亦在下降。2013年上半年其車險承保利潤為18億元,去年同期則為34.75億元,同比下滑48.2%。

      對此,人保財險車險部總經理方仲友解釋稱,2013年上半年汽車零配件價格、人工維修成本、人傷賠償標準不斷上漲,導致機動車輛保險賠付率有所上升,承保利潤下降。

      根據太保集團2013年中報,太保產險的承保利潤為7.6億元,受市場競爭加劇和理賠成本上升等因素影響,承保利潤也呈下降趨勢。

      綜合考量之后,監管機構已經暫停推進車險費率市場化改革。但未來改革仍是必然趨勢,加上傭金支出的上升,會進一步降低承保利潤率,財險公司的承保利潤還會下降。

      據各家公司業績公告,2013年上半年,人保財險、平安產險、太保產險的保費收入分別同比增長14.3%、10.2%和20.2%,都錄得兩位數字以上的正增長,但綜合成本率正在攀升。

      太保產險2013年上半年的綜合成本率已從去年同期的94.2%增至97.7%,增長了3.5個百分點。其中,車險綜合成本率99.8%,非車險綜合成本率87.9%,尤其值得關注的是,在非車險中,意外險的綜合成本率已經高達107.3%,屬于虧損狀態。

      相較于保費收入同比增長44.5%,太平財險2013年上半年的綜合成本率也從去年的98%增至99.5%,同比上升1.5個百分點,瀕臨虧損邊界。

      平安產險2013年上半年的綜合成本率為95.5%,同比增長2.4個百分點。人保財險2013年上半年的綜合成本率在這四家險企中最低,為93.6%,同比增長1.2個百分點。

      一財險人士分析,綜合成本率的上漲原因復雜,行業內競爭加劇推高業務獲取成本;業務增速過快,特別是車險業務比例上漲本身也可能會拉升成本,降低承保利潤;另外,每年“前高后低”的賠付規律也會導致上半年的數據相對偏高。

      根據穆迪的研究,2013年財險市場激烈的競爭、車險保費費率的可能放寬,以及監管機構要求的不斷提高,財險公司承保利潤面臨進一步下滑的壓力。另外,財險行業具有明顯的周期性,且中國財險行業目前出現產能過剩的問題,財險全行業綜合成本率有進一步提高的可能。

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