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      業界資訊

      保險業加快輸血小微企業 定制增信產品

      來源: 南方都市報 作者:記者 梁小嬋 日期:2013-09-25

      今年央行宣布全面放開金融機構貸款利率管制,使小微企業成為政策的受惠人。而另一支重要金融機構力量———保險機構亦在發力,破解小微企業融資難、融資貴的難題。據保監會數據顯示,2013年上半年,保險業共幫助6.6萬戶小微企業獲得368.1億貸款資金,在解決小微企業“融資難”問題方面作出了有益的探索。

      日前保險機構在為小微企業量身定制增信產品,增大出口信用保險的覆蓋范圍,并探討試點資產管理公司通過資產支持計劃購買小貸公司的小額信貸資產包等創新保險資金運用方式提供資金支持。保監會近期亦“積極爭取將保險服務納入小微企業產業引導政策”。

      保險業定制增信產品

      保險業為小微企業的財產安全和各項風險提供了有力的保障。2013年上半年,保險業為近60萬家小微企業提供了約2萬億元的風險保障。

      而在保障小微企業的風險保障的同時,保險業為小微企業量身定制增信產品,幫助小微企業方便、快捷獲得低成本融資。據保監會數據顯示,2013年上半年,保險業共幫助6.6萬戶小微企業獲得368.1億貸款資金。

      保監會主席項俊波在7月15日國務院的全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議介紹稱,部分公司推出了“科技型中小企業短期貸款履約保證保險”、“個人商戶小額貸款綜合保險”等產品,較好地滿足了客戶的需求,為小微企業創新發展提供了助力。項俊波表示,上海、江蘇、寧波等地試點開展小額貸款保證保險,取得了較好效果。

      其中,平安保險的小微型企業貸款保證保險是協助小微企業的有力工具。“平安小微型企業貸款保證保險的承保金額最少10萬,最多200萬,承保期限最長為1年。企業購買該保險,就可以將保險單作為向銀行申請貸款的重要資信材料,以提高信用等級,從而更加順利快捷地從銀行獲得無抵押貸款。”平安財險在年初時對南都記者表示,與人保財險[微博]、陽光財險的同類產品相似,小微企業獲得貸款的時效快,一般一周以內,最快三天。該類產品滿足了小微企業對無抵押品和高時效的雙重需求。這類增信產品面向經營時間一年以上、年銷售額200萬以上的小微企業;各家險企根據企業資信等級設置浮動費率。投保成功后,企業可從合作銀行獲得最高200萬元無抵押貸款。

      有關保險業人士認為,隨著保險業增信產品的不斷覆蓋,小微企業的融資問題將獲得一定程度的緩解。

      擴大出口信用保險范圍

      除了為小微企業提供增信產品獲得低成本融資外,保險業亦通過小微企業出口信用保險幫助出口型企業走出去。

      提供出口信用保險的主體在增多。此前僅有中國出口信用保險一家開展該類業務,而自2013年1月1日起人保財險獲批試點短期出口信用保險業務,成為國內首家具有資格從事該業務的商業財險公司。據悉,其他財險公司亦爭取開展該類保險業務的名額。

      項俊波早前介紹經驗時表示,近年來,保監會積極指導行業,大力發展出口信用保險,幫助國內企業解決國外買家和銀行的信用風險、國外政府的主權信用風險以及戰爭、征收、匯兌限制等政治風險,有效提升小微企業國際競爭力,切實服務國家“走出去”的戰略。

      據項俊波透露,2013年上半年,中國出口信用保險公司服務支持小微企業2.2萬家,增長112.7%,占公司支持企業總數的58.3%;支持小微企業實現出口金額186.8億美元,并向小微企業客戶支付賠款3053.3萬美元;信用保險項下支持企業獲得融資1300多億元,大部分為小微企業所得,極大緩解了出口小微企業“有單無力接”的難題。

      南都記者獲悉,中信保承保業務包括中長期險以及短期出口信用險,而人保財險則主要試點目前國內業務最大的短期信用險。中信保廣東有關負責人陳從連在年初透露,“2012年中信保廣東(不含深圳,下同)外貿出口和‘走出去’總金額超過400億美元,其中適用于短期出口信用保險金額為393.9億美元。”各地的財政部門亦安排信用保險專項扶持資金用于支持企業保短期出口信用保險、小微信保易專項保險和進口信用保險。以廣東為例,廣東省財政對2011年年出口額在300萬美元(含)以下的小微企業投保給予80%的財政扶持,在扶持80%的基礎上,廣東各地均有小微企業投保扶持政策,包括珠海、東莞、中山、江門、廣州、佛山、潮州楓溪區、惠州大亞灣區等地市再給予10%-20%的小微保費扶持。其中珠海、潮州楓溪區的扶持為20%。據悉,借助兩級財政扶持政策,小微企業平均實際最終繳納的保費僅為1000元左右。

      據保監會的要求,拓寬服務覆蓋面。穩步擴大出口信用保險對小微外貿企業的服務范圍。加強溝通協調,努力推動地方政府運用保險工具支持小微企業發展。

      創新保險資金運用方式

      在保監會放寬保險資金運用范圍的同時,創新保險資金服務小微企業亦成為保監會探索的方向之一。

      據《國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見》顯示,加快豐富和創新小微企業金融服務方式,積極開展知識保單質押等抵質押貸款業務;鼓勵保險機構創新資金運用安排,通過投資企業股權、基金、債權、資產支持計劃等多種形式,為小微企業發展提供資金支持。

      項俊波在多個場合強調,保監會加大保險資金運用改革力度,鼓勵保險公司創新資金運用,服務小微企業。項俊波表示,部分機構通過投資企業股權、基金、債權、資產支持計劃等多種形式,探索與小微企業共贏發展的途徑,如資產管理公司通過資產支持計劃購買小貸公司的小額信貸資產包,為小貸公司增加可放貸資金,間接支持了小微企業發展。

      事實上,保險系資產管理公司民生通惠資產管理有限公司設立的阿里小貸項目資產支持計劃6月已獲保監會批復發行,目前已完成募資。該項目是以阿里小貸的信貸類資產為基礎資產設立的項目資產支持計劃。

      顯然,保險資金對小微企業的創新窗口正逐漸打開。保監會在7月中旬舉行的保險業深化改革研討班透露,保監會正在研究發起設立小微企業投資基金以及投資中小企業私募債。據悉,部分省份的保險業發展規劃均有“鼓勵保險資金投資中小企業項目,購買企業債券、票據等”要求。

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