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      業界資訊

      保險業利潤V字大翻身 投資改善提升業績

      來源: 中國證券報-中證網 作者:記者 丁冰 日期:2013-10-28

      26日公布三季報的中國人壽和中國平安利潤增幅可謂喜人。國壽三季報顯示其凈利潤為236.89億元,較去年同期增加218.9%。平安三季報顯示其凈利潤233.39億元,同比增加45.1%,創出歷史最好水平。

      投資收益率大幅改善是兩家保險公司利潤提升的主要原因。市場人士指出,受益于投資渠道擴容,險資在另類投資項目上的大手筆推進,保險業投資收益改善仍將持續,利潤走勢將呈現“v”字大翻身。

      投資改善提升業績

      去年,壽險前三甲國壽、平安和太保凈利潤都呈雙位數下滑,最高達40%,原因是受資本市場持續低位運行導致投資收益率下降和資產減值損失增加的影響。

      不過這一局面已得到扭轉,包括上述上市公司在內的整個保險業正開始走出業績低谷。保監會24日發布的全行業數據顯示,前三季度保險業預計利潤總額917.5億元,同比增加526.9億元,增長134.9%。壽險公司預計利潤總額為470億元,同比增加393.6億元,增長515.7%。產險公司預計利潤總額為327.9億元,同比增加55.1億元,增長20.2%。

      對于上述成績,保監會有關負責人表示,壽險業績增幅搶眼的原因,主要是由于“去年基數較低”和“今年權益類投資收益大幅高于去年同期”。

      以中國人壽為例,2013年前9月投資收益為723.6億元,去年同期則為584.8億元;2012年前9月,中國人壽資產減值損失約為290億元,2013年前9月則為37億元左右。中國平安情況也較為相近,其同期投資收益達到422.2億元,較去年同期的244.4億元大增72.8%。

      值得注意的是,今年三季度以來,保險公司及時調整資金配置策略,權益類投資比重有所上升。截至9月末,保險公司資金運用金額為74158.9億元,較年初增長8.2%;資金運用收益2724.2億元,收益率3.82%,同比上升1.5個百分點。

      對于保險業盈利持續能力,保監會上述負責人認為,險資投資收益已經基本鎖定,預計盈利改善趨勢將會持續到年底。

      雖然保險行業業績大幅好轉,但二級市場上的4只保險股近況不佳,今年以來跌幅均超過20%,明顯跑輸大盤。山西證券(6.38, 0.01, 0.16%)最新研報指出,四大上市保險公司股票估值在前期的小幅修整之后,繼續步入了下滑并在底部徘徊的局面。鑒于上市險企股票估值已達歷史低谷水平,股價明顯低估。

      賠付支出存壓力 值得注意的是,保險業賠付支出有所增加。保監會數據顯示,前三季度壽險業務給付金額為1796億元,同比增長55.6%,高于保費增速48.9個百分點。健康險業務賠款與給付支出為282.6億元,同比增長29.1%。

      “今年是給付高峰年,主要來自于2008年5年期壽險產品銷售達到波峰,各家壽險公司現金流壓力雖大但可控。明年應該不會持續,因為2009年的業績量有所回落。”保監會上述人士解釋。

      除給付之外,退保率增加也是賠付增加的原因。以中國人壽為例,今年前三季度公司退保金總額為502.04億元,較去年同期的299.51億元大幅上升67.6%。國壽指出,這主要是由于受各類銀行理財產品的沖擊致使部分銀保產品退保增加。

      “除了少部分高端客戶外,大多數客戶偏好短期理財,因此壽險5年期產品銷售起來難度加大,面對銀行理財產品競爭力不足。”有壽險公司人士指出,“盡管今年8月壽險費率開始市場化,偏重保障的降價新產品陸續上報,但這對整個行業利潤和收入影響并不大,因為重點波動因素仍在理財類產品上。”

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