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      業界資訊

      互聯網保險年均增兩倍 難撼銀保渠道地位

      來源: 證券時報網 作者:記者 曾炎鑫 日期:2014-02-27

      作為保險銷售的新渠道,互聯網保險一直被寄予厚望,年均增兩倍的高成長速度也展現了巨大的拓展潛力。

      不過,在剛剛過去的1月份,銀保市場創紀錄地實現1562.73億元的新單規模保費,同比增長逾三倍。分析人士表示,銀保渠道依然是壽險企業的重要渠道,互聯網保險短期或難撼動其地位。

      互聯網保險年均增兩倍

      通過互聯網進行保險銷售,對險企來說是一條充滿吸引力和想象空間的新路徑。從2000年平安率先推出官網直銷渠道以來,險企一直沒有放棄開拓高效網銷模式的努力。

      不過,直到2011年,互聯網保險業務才有了明顯的高增速。中國保險行業協會前日發布的《互聯網保險行業發展報告》顯示,2011年至2013年3年間,互聯網保險保費規模從31.99億元增長至291.15億元,3年總體增幅達810%,平均每年增長逾兩倍。

      同時,越來越多險企正在加入互聯網保險陣營。3年間,經營互聯網保險業務的公司從28家上升到60家,年均增長率達46%;投保客戶從815.73萬人增至5436.66萬人,增長了五倍多。

      盡管增速驚人,但相對總資產超8萬億元的保險行業而言,互聯網保險290多億元的體量占比仍然太小,互聯網保險目前仍停留在拼噱頭和拼高收益率的階段,對實質盈利影響有限。

      長江證券(8.50, 0.00, 0.00%)分析師劉俊稱,未來互聯網保險能否發揮作用,關鍵在于保險公司的創新能力,目前互聯網銷售渠道和傳統渠道相比還差很多。不過,對部分中小險企而言,互聯網銷售渠道已經開始影響其經營業績。

      去年“雙11”期間,國華人壽通過拋出7%收益率產品攬得5.26億元的保費收入,而在2013年一整年時間里,國華人壽原保費收入和保戶投資款新增交費合計也不過21.57億元。通過互聯網銷售,國華人壽一天完成了全年保費收入的24.39%。

      銀保渠道創單月紀錄

      互聯網保險開展得紅紅火火,但以銀保渠道為代表的傳統渠道仍是保險銷售的主要渠道。

      證券時報記者獲得的同業市場數據顯示,納入統計中的41家壽險企業上月在銀保市場上經營增長迅速,共實現1562.73億元新單規模保費,同比增長301.8%,環比增長427.7%。同時,這一銀保市場新單規模保費數據刷新了單月歷史最高紀錄。

      從具體企業看,過半企業的銀保新單規模保費實現成倍增長。其中,由于上一年基數較低,復星保德信同比增長540多倍,是納入統計中增長最快企業;吉祥人壽同比增長約5.8倍,位列第二;新華人壽盡管整體規模較大,依然同比增長約7.8倍,在銀保新單規模保費排名前十的企業中,新華保險(21.46, 0.02, 0.09%)增速排名第一。

      從銀保市場上的占有規模來看,份額排名前十險企占據了80%以上份額。中國人壽(13.86, 0.11, 0.80%)上個月銀保市場新單規模保費最多,達411億元,同比增長689.2%;緊隨其后的是人保壽險和新華保險。

      銀保渠道完成過半銷售

      自互聯網金融走熱以來,互聯網保險銷售渠道被業界寄予厚望。中信證券研報認為,互聯網壽險剛起步,長期來看將對傳統模式在價格體系、產品體系和客戶基礎三方面構成沖擊。

      不過短期來看,銀保渠道對壽險企業的重要性依然很大。目前,在銀保市場上份額前十的險企共占據80%以上的市場份額,而整體保費收入的51.09%依靠銀保渠道實現。

      從具體企業來看,中郵人壽對銀保渠道依賴度最高,上個月充分發揮了銀行系優勢,幾乎所有保費均通過銀保渠道銷售實現,安邦人壽和華夏人壽也有超九成保費收入是通過銀保渠道獲得。大公司中,中國人壽、人保壽險和新華保險通過銀保渠道分別取得了49.42%、66%和56.48%的保費收入。

      平安人壽[微博]在銀保市場上雖然占有規模排行第九,但其僅有9.26%的保費收入是通過銀保渠道實現,充分顯示了平安人壽的代理人渠道優勢。

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