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      業界資訊

      存款保險條例起草完畢 細則有望在上半年公布

      來源: 第一財經日報 作者:李靜瑕 荷田田 日期:2014-03-07

         被視為金融安全網基礎設施的存款保險制度,在經過長達20多年的討論后,有望在近期推出。

        3月6日,接近央行的知情人士對《第一財經日報》表示,人民銀行在去年就將存款保險條例起草完畢,現在條件已經成熟,正在等待出臺。

        “個人估計,時間不會太久。”該知情人士說,“3月5日政府工作報告有關金融改革的內容提到了建立存款保險制度,其實存款保險制度主要保的也是中小銀行,是為中小銀行而設立的。”

        在兩會期間,人民銀行副行長潘功勝表示,人民銀行的存款保險制度方案較成熟,希望能盡快推出。

        等待時間不會太久

        利率市場化的步步推進,已經使得存款保險制度的出臺到了“不能再拖”的地步。

        “利率市場化過程中,銀行體系的風險會隨之增大,銀行具有準公共屬性,若出現無序破產,將會威脅整個金融系統的安全和經濟社會的穩定,需要有存款保險制度對存款人利益進行保護。”某監管層人士曾撰文分析認為,推出存款保險制度是下一步存款利率市場化可能采取的步驟和措施。

        從目前央行等各方人士釋放的信息來看,存款保險制度以下幾個方面已經達成共識:存款保險制度具有強制性“全覆蓋”的特征,所有銀行均納入存款保險制度范疇;根據銀行風險評級,實行差別化費率;設定一定規模的賠付額度,如市場預計的20萬至50萬之間,并且按照比例賠付;存款保險制度設計“早期糾正”的功能等。

        現在剩下的問題主要是存款保險制度會選擇怎樣的時機出臺,這幾乎是目前市場都在猜測的問題。

        “存款保險制度的推出,還需要考慮存款客戶的心理預期。”交行首席經濟學家連平對《第一財經日報》表示,在存款保險制度推出之前,還需要對大眾進行制度及其影響的認知進行宣傳,不會是一下子就推行實施。

        申銀萬國有相關報告則預計,存款保險制度細則有望在今年上半年公布,并征求公眾意見,但正式執行最快要到2015年。

        存款利率浮動空間或擴大

        存款保險制度的推出也將助推中國利率市場化的“最后一躍”即存款利率市場化。

        上述知情人士表示,除推出存款保險制度外,央行方面還將進一步擴大金融機構存款利率的浮動區間,這意味著存款利率可以進一步向上自由浮動。

        “目前我國存款利率浮動區間還比較小,我們將逐步取消對人民幣存款利率上限管制,使得人民幣存款利率可以盡可能向上浮動。存款利率將逐步擴大,但不會像貸款利率一樣過快放寬。”該知情人士稱。

        此外,還將建立中央銀行基準利率,完善利率政策傳導機制。因為即使利率市場化后,利率不會完全由金融機構、由市場化原則決定。從某種意義上說,中央基準利率代表著政府宏觀調控的意圖、對市場的引領作用。

        上述知情人士表示,推進利率市場化,還需要金融機構完善激勵和約束機制,只有金融機構有足夠的內在激勵和約束機制才能對利率的變動敏感;要提高金融機構的自主定價能力和風險防控能力。

        2013年,人民銀行進一步加速了利率市場化的推進:全面放開貸款基準利率的浮動范圍,建立貸款基礎利率集中報價和發布機制,同時同業存單也實現發行和交易。

        “目前,金融機構利息收入收窄。”上述知情人士稱,銀行業金融機構在利率市場化加速下的壓力已經有所體現。

        銀監會統計數據顯示,2013年商業銀行凈息差呈現逐季上升的趨勢,四季度達到2.68%,不過與2012年同期相比依然下滑了0.07個百分點。同時,攬儲壓力增大,負債成本上升也在擠壓銀行的盈利空間。

       

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