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      業界資訊

      馬航MH17墜毀 航意險或現銷售高峰

      來源: 每日經濟新聞 作者:記者 涂穎浩 日期:2014-07-21

      馬航又出事了。與失聯的MH370不同的是,MH17航班確定是被擊落,近300人不幸遇難。如此巨大的損失誰來賠付?《每日經濟新聞》記者近日獲悉,涉及此次事故的保險賠付主要來自兩部分:一是航空公司購買的保險,包括機身險、飛機的綜合責任險等理賠;第二是乘客自己購買的保險理賠。

      對于前一部分的保險理賠,馬航的保險經紀公司,國際知名保險經紀公司——韋萊保險內部人士7月18日告訴《每日經濟新聞》記者:“從目前的情形看,本架飛機無論是被擊落還是由于其他意外事件導致墜毀,都在航空險保障范圍內。”德國安聯在回復本報的郵件中稱,“安聯全球企業及特殊風險有限公司準備好全面、快速的支援客戶 (馬航)。”

      接連兩次空難,也給“裸飛”的乘客敲響了警鐘。值得注意的是,與航空公司投保不同的是,國內乘客個人購買的航空意外險產品,不一定能覆蓋這次的保險責任。記者查閱多家保險公司銷售的航意險產品適用條款發現,多數責任免除中包含“戰爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間”一項。

      業內人士對記者表示,從歷史數據來看,重大航空事故的發生往往會促使航意險銷售出現小高峰。

      航空公司保險理賠范圍包括“戰爭”

      MH17航班是被導彈擊落,機載約280名乘客和15個機組人員全部喪生。與失聯的MH370不同的是,MH17航班出事是因戰爭而起,目前肇事方的認定還在各方的調查中。

      又是馬航!短短4個月,馬航再次發生年內第二起震驚全球大事件。有網絡調查結果顯示,越來越多的人表示不愿再選擇乘坐馬航客機。

      無論馬航自身是否有過失,馬航應當先行賠付乘客。據外媒報道,根據《蒙特利爾公約》,不管責任歸屬如何,最高賠償總金額可達10萬“特別提款權(SDR)”,依目前SDR價格換算,馬航須對每名罹難乘客賠償超過17萬美元,賠償總額可能相當于約4900萬美元。

      大多數的賠償金將會由航空公司投保的保險公司來支付,《每日經濟新聞》記者獲悉,本次墜毀客機是由安聯保險牽頭再保險,而國際知名保險經紀公司韋萊保險是馬航的保險經紀公司。

      韋萊保險內部人士告訴《每日經濟新聞》記者:“從目前的情形看,本架飛機無論是被擊落還是由于其他意外事件導致墜毀,都是在航空險保障范圍內。”作為馬航的主要經紀商,韋萊保險為承保墜毀客機的進行保險流程安排及管理咨詢。

      一位熟悉國際航意險的業內人士介紹,“自‘911事件’之后,保險公司大多已將戰爭或者恐怖襲擊等特殊事件列入理賠范圍,不僅飛機機體的保險涵蓋,也包括乘客責任險。”乘客責任險承保旅客人身傷亡和財產損失。

      據悉,馬航墜毀客機MH17與失聯客機MH370為同一機型。根據此前的投保信息顯示,MH370飛機機身險責任限額約為1億美元,綜合責任險責任限額為17.5億美元,MH370家屬賠償事宜尚無定案。

      上述韋萊保險人士表示,MH17的理賠金額目前難以確定,“每名遇難者的理賠金額根據訴訟管轄地、適用法律、各自的損失(包括經濟損失和精神損失)等都不一樣。”

      航空險作為特殊險種,出險頻率低,一旦出險,賠償數額巨大。航意險往往通過層層分保,可能最終由全球上百家保險公司承保以分散風險。

      本次墜毀客機是由安聯牽頭再保險。作為馬航的主要再保險商,安聯承保的是航班的機身險和綜合責任險。但安聯方面尚未透露MH17的相關投保信息,并稱“相關細節仍有待確認,現在評論這起不幸事故的報導還為時過早。”

      國內個人投保產品多對“戰爭”免責

      災難往往喚起保險需求增加,一位不具名的國際再保險人士對《每日經濟新聞》記者表示,從歷史數據來看,重大航空事故的發生往往會促使航意險銷售出現小高峰,但航意險保費并不會因此上漲。“由于成本低廉,以目前航意險的價格來看并沒有漲價空間。”

      對于保障內容幾乎同質的航空意外險來說,價格卻是參差不齊。如公眾最熟知的航空意外保險,經常隨著機票一起銷售,每次飛行是20元保費獲得20萬元保額的保障。而同級別保障的航意險在互聯網銷售,價格則低至幾元錢甚至幾毛錢。即使在互聯網上銷售的價格更便宜,航意險對保險公司來說,仍是最賺錢的保險產品之一。上述人士稱:“事實上,像這樣一份保險的成本也就是幾毛錢。”

      由于價格低廉,有的保險公司還將航意險作為免費險贈送,用意在于獲取客戶資源。以泰康人壽官網推出的“飛常保”為例,客戶輸入姓名、身份證號、手機號碼、郵箱信息后,即可領取一份年保額為100萬元的航意險。

      一家壽險公司在第三方平臺上銷售的同樣保額、期限的航意險價格為40元,并且該產品還增加了“航班簽到”功能,即被保險人需要登記航班號和出行日期。業內人士指出,“航班簽到”鎖定有需求的被保險人甚至是高收入人群,攫取客戶資源進行精準客戶定位,是普通的一年期航空意外險無法實現的。

      對于贈送航意險的保險公司來說,更需要做好相應的風險安排。即便是網銷把中間成本壓縮到最低,保險公司也要為此計提相應的風險準備金。

      值得注意的是,乘客個人購買的航空意外險產品,或難獲保險公司理賠,《每日經濟新聞》記者昨日翻閱多家保險公司銷售的航意險產品適用條款發現,多數責任免除中包含“戰爭、軍事行動、暴動或武裝叛亂期間”一項。

      中國太保世紀行人身意外險”條款規定的保險責任為 “被保險人以乘客身份乘坐經營客運業務的民航飛機,自通過機場安全檢查時起至抵達目的地走出民航班機的艙門止,因遭受意外傷害導致的身故或傷殘。”將“戰爭、軍事沖突、暴亂和武裝叛亂”列入責任免除,發生該情形時退還相應的現金價值。

      此外,中國人壽、中國人保、華泰保險、安聯保險、國華人壽、美亞保險等公司的相關產品都將此類情形列入責任免除。

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