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      業界資訊

      2015年保險藍皮書保險業競爭力報告發布

      來源: 中國保監會網站 日期:2015-02-13

      2015年2月13日,中國保險學會、社會科學文獻出版社在京共同舉辦《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)——建設世界保險強國新方位》新書發布會。中國保監會周延禮副主席出席會議并講話,中國保險學會姚慶海會長主持發布會。

      《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告》是中國保險學會和特華博士后工作站聯合組織編寫的年度性研究報告,旨在通過對中國保險業和保險公司的年度競爭力進行深度研究和評析,為提升中國保險業的國際競爭力提供決策參考。2014年度保險藍皮書由中國保監會主席項俊波任主編。該書以行業和企業的競爭力為主題,在對行業國際競爭力進行全面、深入分析的基礎上,回顧和反思近兩年行業發展的主要成就及存在的問題,評價和分析主要公司在市場競爭中的表現及深層次競爭行為,并聚焦當前保險監管和市場發展中的重點難點問題,力圖通過客觀、深入的分析研究為行業發展建言獻策。

      全書分為總報告、行業篇、企業篇和專題篇四部分。

      總報告緊緊圍繞“新國十條”提出的世界保險強國目標,從發展現狀、影響因素兩大方面對中國保險業的國際競爭力進行了分析,并借鑒產業國際競爭力的鉆石模型,從企業和政府兩個角度提出了加快建設世界保險強國的對策措施。

      行業篇采用大量數據梳理了近兩年行業發展的基本脈絡,多角度對財產險、人身險、保險中介、資產管理等子行業的競爭力進行了評價分析,提出了提升行業競爭力和服務能力的對策建議。

      企業篇運用全新的企業競爭力“三段式”評價分析模型,在概括市場總體競爭態勢的基礎上,對主要財產險、人身險公司近兩年的年度競爭力表現進行了系統評價分析,并對企業競爭力背后形成的原因進行了深入挖掘。

      專題篇結合當前保險監管和市場發展的重點和難點,圍繞全民保險教育、國際保險業發展、交強險經營、OECD成員國私人養老金計劃、公務人員養老金制度改革的國際實踐、商業機制參與醫療保障的國際實踐、基于第二支柱養老金視角的次貸和歐債危機問題進行了系統、深入研究,并提出了一系列有針對性的對策建議。

      2014年度保險藍皮書通過運用大量客觀、翔實的數據和圖表,對當前我國保險業的改革發展狀況進行了全面、深入的評價分析,是一部反映保險業改革發展現狀的深度研究報告。

      附: 中國保險學會保險競爭力分會揭牌

      在今天的《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)——建設世界保險強國新方位》發布會上,周延禮副主席親自為“中國保險學會保險競爭力分會”揭牌,標志著行業對保險競爭力的研究進入一個新的階段。

      《中國保險業競爭力報告》是中國保監會指導下,由中國保險學會和特華博士后工作站聯合編撰的系列研究報告。該報告從我國經濟社會發展和保險事業發展的大局出發,圍繞行業監管和行業發展主旋律,以保險業競爭力為主題,以改革創新為主線,系統回顧、總結和反思我國保險業理論與實踐進展,對年度保險公司競爭力進行分析和評價,并設專題對保險業改革創新中的一些重大問題進行系統梳理和研究,旨在為推動保險業改革發展獻智獻策。

      自2013年首部《中國保險業競爭力報告——轉型的艱難起步》出版以來,以皮書系列“權威、前沿、原創”的特點迅速為大家所熟知,獲得了良好的社會反響,多次脫銷并加印,在行業類藍皮書中名列前茅,在第八屆全國生產力理論與實踐成果評選中榮獲著作獎二等獎,實現了保險藍皮書編撰發行工作的良好開局。

      提高競爭力是建設世界保險強國的重要內涵。2012年全國保險監管工作會議提出,要增強行業競爭力,健全保險機構經營管理水平和核心競爭力的評價指標體系。2015年監管工作會議再次提出,要建立保險公司經營和保險服務兩個評價體系。保險競爭力包括行業和企業兩個層面,具有特定內涵,對監管、行業、消費者非常重要,有許多問題值得深入研究。

      為保障保險競爭力研究的深入和可持續,引導行業關注競爭力,形成正確的價值導向,中國保險學會和特華博士后科研工作站合作,成立了“競爭力分會”。作為國內財經類研究重鎮和高端人才培養基地,設站14年來,特華博士后科研工作站堅持“以智慧服務社會,用知識回報國家”的辦站宗旨,充分發揮在站博士后和指導專家的群體優勢,對我國經濟領域的重大課題進行前瞻性、戰略性和實證性研究。

      中國保險學會競爭力分會將發動會員單位,團結和匯聚行業高端研究資源,推動競爭力研究多出精品,形成品牌,推動保險理論創新和改革實踐。

      (注:中國保險業2014最新行業數據附在最后面,供參考,數據來源于項主席在監管工作會議上的講話。)

      1.《中國保險業競爭力報告(2014)》指出——

      面對未來,中國保險業已站在一個新的起點上,實現建設世界保險強國的目標比以往任何時候都變得更加現實。

      自1980年恢復國內保險業務特別是1992年中央提出建立社會主義市場經濟體制以來,中國保險業實現了跨越式發展。從保費收入看,1992年只有368億元,2011年達到1.43萬億元,是1992年的38倍,年均增長21%。2012-2013年,保費收入呈現恢復性加快增長態勢,分別同比增長8.01%、11.2%,分別達15487.93億元和17222.24億元。1994年,保費收入在全球僅排第25位,占全球的市場份額只有0.25%,但2013年,保費收入在全球的排位已升至第4位,占全球的市場份額升至5.99%。

      不過,與世界發達國家相比,中國保險業的國際競爭力還顯得較為薄弱:2013年保險密度、保險深度分別只有201美元/人、3.0%,在全球排第60和第49位,均遠低于西方發達國家;2013年保險業資產占金融業總資產的比重不足5%,遠不及發達國家25%-30%的一般占比;保險服務貿易長期處于逆差狀態,保險服務出口不僅次于歐盟、美國這些大的經濟體,也次于瑞士這樣小的經濟體,甚至僅和東南亞的城市型國家新加坡相當;2013年國際市場占有率只有3.94%,不僅與英美高達15%以上相比差別巨大,與瑞士的6.52%也有不小的差距;2013年RCA指數(顯示性比較優勢指數)只有0.89,與瑞士、英國差別巨大,也低于新加坡、美國等國;TC指數(貿易競爭力指數)只有-0.69%,與瑞士、英國、法國差別巨大,且低于德國、新加坡等國,甚至低于另一個發展中大國印度。

      雖然與英國、瑞士、美國等西方發達國家相比,中國保險業的國際競爭力還存在不小差距,但面對未來,中國保險業無疑已站在一個新的起點上,實現建設世界保險強國的目標比以往任何時候都變得更加現實。

      (參見《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)》p002-009,社會科學文獻出版社2014年12月)

      2.《中國保險業競爭力報告(2014)》指出——

      只有在國際舞臺上占有一席之地,中國保險業才算真正具備了國際競爭力。

      從廣泛意義上看,對于我們這樣一個新興發展中大國來說,“世界保險強國”的內涵,不僅是指國內業務規模要達到世界居前的位置,而且是指包括跨境提供、商業存在等在內的國際保險業務的規模也要達到相當的程度。

      對于我國來說,在建設世界保險強國征程中不能忽視國內業務的重要性,但眾所周知,只有在國際舞臺上占有一席之地,中國保險業才算真正具備了國際競爭力。否則,馱負著巨額保險服務貿易逆差,在國際市場占有率上處于低水平,則無論國內業務規模有多大,都只能說是“保險大國”,而不能說是“保險強國”。因此,在進一步拓展國內保險業務、提高保險覆蓋面和滲透度的同時,應將打造保險業的國際競爭力作為建設世界保險強國的“重中之重”。

      (參見《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)》p011,社會科學文獻出版社2014年12月)

      3.《中國保險業競爭力報告(2014)》指出——

      要實現建設世界保險強國目標,就必須擯棄粗放式發展之路,踏上改革創新的新途。

      《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》確立了建設世界保險強國的新方位,并站在國家治理體系建設和經濟社會發展整體布局的高度,對加快發展現代保險服務業進行了全面部署,為保險業在更高層面、更廣領域上發展開創了新的戰略機遇期。中國保險業當不辱使命,乘勢而上,順勢而為,從新的起點出發,按照“新國十條”指明的新方位,不斷深化改革創新,擴大對內對外開放,全面開啟服務經濟社會發展、提升行業國際競爭力的新征程。

      改革創新是國家強盛的通用法則,也是增強產業國際競爭力的基本途徑。我國要實現建設世界保險強國目標,就必須擯棄粗放式發展之路,踏上改革創新的新途。

      企業是推進產業創新與升級的主體力量,沒有企業的創新,產業國際競爭力提升就成了“無源之水”。當前,中國保險業之所以在服務能力和國際競爭力上與發達國家還存在較大差距,最重要的原因就是我國保險企業普遍缺乏較強的創新能力。為此,打造創新型保險企業就成了建設保險強國的首要任務。企業推進創新,首要的工作不應是從形式上開展一些所謂的創新活動,而應是切實加強創新的組織和管理,扎扎實實提升自身的創新能力。對于中國保險企業來說,加強創新組織和管理,大力提升創新能力,必須在以下幾個方面下大力氣:集聚有利于創新的生產要素;實施有利于創新的競爭戰略;采用有利于創新的組織結構;營造有利于創新的企業文化。

      政府對產業國際競爭力的形成具有重大影響。所以如此,主要在于政府能夠為企業創造一個可以從中獲得優勢的良好環境。政府在支持產業競爭力方面應堅持一些基本原則,如支持改變、促進競爭、激勵創新等。商業化運作的保險業務是保險業提升國際競爭力的主要領域。對于這類業務,政府既要營造一個公平競爭的市場環境,也要著力營造一個激發創新的商業環境。也就是說,既當好市場秩序的“裁判員”,也要當好改革創新的“守護者”。為此,應采取以下舉措:加強高級專業人才培養;加快對外開放和國際化進程;深入推進費率市場化改革;進一步規范保險市場秩序;實施有力的反壟斷政策;完善市場準入退出機制。

      (參見《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)》p002、p026-033,社會科學文獻出版社2014年12月)

      4.《中國保險業競爭力報告(2014)》指出——

      一個組織“腦細胞”不發達的公司,不可能成為創新型公司,更不可能成為世界一流公司。

      知識資源是現代國際競爭需要依托的一種高級資源。高端智庫在集聚知識資源過程中具有重要作用,在知識資源創造、積累過程中扮演著積極角色。我國保險業智庫建設較為滯緩。項俊波出任保監會主席后,高度重視高端智庫建設。2014年1月,在中國保險學會換屆工作會議上,項主席要求中國保險學會要打造成為行業創新發展智庫。智庫建設日益成為黨和國家工作關注的重點。2014年10月,保監會印發《保監會重大決策專家咨詢制度》。專家咨詢委員會致力于成為保監會決策智力支持系統的重要組成部門,成為保監會黨委的思想庫。專家咨詢委員會秘書處設在中國保險學會。目前,中國保險學會正在加快籌備秘書處和專家庫建設。

      不過,令人不解的是,理應在智庫建設中承擔核心角色的各大保險公司,特別是大型保險集團,卻鮮有在行業具有重要影響的智庫和專家學者,這恐將成為制約未來保險企業競爭力提升的一個重要因素。

      目前,絕大多數公司對企業智庫的重要性仍缺乏足夠認識,有的甚至將已有的智庫部門退化成了一般性的事務部門,無形中嚴重削弱了公司的決策水平。坦白講,一個組織“腦細胞”不發達的公司,不可能成為創新型公司,更不可能成為世界一流公司。為了提升企業決策的知識化、智慧化水平,保險企業應注重招募高水平、領軍型的智庫負責人,加強各項投入以建設高水平的企業智庫,以此提升企業經營決策的科學化、合理化水平。

      (參見《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)》p017、p028,社會科學文獻出版社2014年12月)

      5.《中國保險業競爭力報告(2014)》指出——

      財產險業市場規模繼續較快增長,保費實際增速在金磚五國中位列榜首。

      2012~2013年,中國財產險業的市場規模繼續較快增長,保費實際增速高于全球非壽險市場、新興市場的平均表現,在金磚五國中位列榜首。承保利潤較2011年歷史頂點的高位有一定滑落,但ROE仍然維持兩位數以上的高回報率。市場集中度進一步降低,但市場細分的不平衡狀態依然存在,表現為東部市場仍然占據大部分保費份額,機動車輛保險“一險過大”的局面沒有明顯改觀。發展民生保險、增強財產保險軟實力,是提升財產保險業競爭力的重要途徑。近年來,在多方政策的鼓勵與支持下,農業保險、校方責任險、農房保險和自然災害公眾責任險等民生保險產品發展搶眼。

      (參見《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)》p034,社會科學文獻出版社2014年12月)

      6.《中國保險業競爭力報告(2014)》指出——

      人身險產品在功能、價格和收益等方面具有較高競爭力。

      2012年以來,我國人身險市場保費收入規模觸底回升趨勢明顯,競爭程度逐步加強,資本結構日趨多元,但發達程度較國際差距較大,市場集中度依然高位,產品結構仍不均衡,銷售渠道有待調整。相比其他金融產品,人身保險產品在功能、價格和收益等方面具有較高競爭力,且隨著新型城鎮化開啟、多層次社會保障體系構建、利率市場化等重大機遇,其發展潛力巨大,其中以商業健康保險為代表的保障型產品的推廣以及對養老產業的加大投資有望成為新增長點。

      (參見《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)》p055,社會科學文獻出版社2014年12月)

      7.《中國保險業競爭力報告(2014)》指出——

      應強化保險中介在產銷分離中的作用,不斷提升保險中介的競爭力。

      2012年以來,國內外社會經濟形勢不斷變化,保險中介行業一直處于轉型變革之中,在專業中介規模化、兼業代理專業化、銷售隊伍職業化、中介業務規范化的目標引領之下,專業中介機構致力于改革發展,不斷強化社會管理創新,兼業代理機構在疏堵結合監管新政下逐步邁向專業化,營銷員體制改革有了新的發展,保險中介監管進一步強化,中介市場環境趨好,保險中介競爭力的基礎進一步夯實。但保險中介總體上仍存在市場競爭力弱、業務盈利模式單一、營銷員體制改革不深入、國際化水平低等諸多問題。在“新國十條”確立的發展目標引領下,保險中介服務供求旺盛,保險中介市場擁有巨大發展空間,當務之急是進一步完善保險產銷關系,強化保險中介在產銷分離中的作用,不斷提升保險中介的競爭力。

      (參見《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)》p090,社會科學文獻出版社2014年12月)

      8.《中國保險業競爭力報告(2014)》指出——

      保險資產管理公司應堅持以母公司或業內委托的保險資金為中心,同時兼顧第三方資產管理。

      近年來,中國保險資產管理行業闊步前行,行業規模逐步擴大,保險資金總資產規模從2001年起快速增長,2013年底達7.69億,同比增長4.48%。凈投資收益率在2013年有所回升,為5.04%,同比增加1.69個百分點,創4年來最好水平。目前,各家有實力的保險公司都自建有專門的資產管理公司,獨立運作,走專業化資產管理路線。隨著大資管時代的到來,保險資產管理公司開始發力第三方資產管理業務,希望借此完成從被動托管保險資金、到主動開展第三方資產管理業務的轉型。不過,在未來一段時期保險資產管理公司的業務發展,仍應堅持以母公司或業內委托的保險資金為中心,同時兼顧第三方資產管理,而不是本末倒置,舍本逐末,盲目加碼第三方資產管理。

      (參見《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)》p150-151,社會科學文獻出版社2014年12月)

      9.《中國保險業競爭力報告(2014)》采用的企業競爭力“三段式”評價分析方法獨樹一幟,全方位洞察企業競爭力現狀

      迄今,關于企業競爭力評價分析的方法已有不少。綜觀這些方法,基本思路大體可歸結為兩類:一類是“一步式”,即設計一個包含多層級、多因素的評價指標體系,然后計算得出一個綜合得分并依此進行評價分析;一類是“兩分法”,即將評價指標分為結果性、成因性指標,然后分別建立指標體系進行評價分析。從競爭力的邏輯看,從“一步式”到“兩分法”是一種進步。然而,從本質上講,企業競爭力實際包括了績效、狀況及成因三個方面,開展企業競爭力評價分析,應當區分這三個方面分別予以評價分析,并通過因果關系尋找它們之間的內在關聯。基于這一認識,保險藍皮書“獨樹一幟”,采用了全新的企業競爭力“三段式”評價分析模型,以期對保險公司競爭力開展全景式的評價分析,全方位洞察保險公司競爭力的現狀。

      在“三段式”評價分析模型中,競爭力評價分析“三位一體”,包含了競爭力績效、競爭力狀況和競爭力成因三大模塊。其中,競爭力績效反映了競爭力的結果,競爭力狀況代表了競爭力本身,競爭力成因說明了競爭力形成的原因。在三大模塊中,每個模塊都包括一些評價要素,每個評價要素又都體現為若干評價指標,根據這些要素和指標,可以有針對性地對企業競爭力進行評價分析。

      “結果是最好的說明”。保險藍皮書對保險公司綜合競爭力的排名,采用的不是數量眾多且定性、定量指標并存的競爭力狀況指標,而是直接采用了“少而精”的競爭力績效定量指標,通過對幾個關鍵績效指標指數的等權加總,得出綜合競爭力績效指數,并根據這一指數的排序對保險公司的年度綜合競爭力進行排名。這一“將復雜問題簡單化”的評價思路,賦予了綜合競爭力排名結果“鮮活”的生命。各家列入評價的公司不僅可以從中知曉本公司的排名情況,還可以通過指標分解了解綜合競爭力排名之所以靠前或靠后的原因,這就與其他所謂的“綜合排名”難以洞察排名結果背后的寓意形成了對比。

      不僅如此,在對“競爭力績效”進行排名的基礎上,保險藍皮書還通過“競爭力狀況”、“競爭力原因”兩大模塊對保險公司的競爭力進行了全方位的深度解析。由于各家公司不僅想知曉自己的競爭力排名,更想知道導致這一結果的直接或間接的深層次原因,明了本公司的關鍵要素在市場競爭中的相對位勢,并據此找到進一步提升和改進自身競爭力的思路和方法,因此,“三段式”競爭力評價分析在很好滿足公司這一愿望的同時,也賦予了自身更高的內涵價值和強大的生命力。

      (參見《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)》p153、p161,社會科學文獻出版社2014年12月)

      10.《中國保險業競爭力報告(2014)》發布財產險保險公司競爭力排名

      通過運用企業競爭力“三段式”評價分析模型,在企業篇的財產險公司競爭力績效評價模塊,保險藍皮書發布了列入評價的15家財產險公司在2013年度的競爭力綜合績效指數及綜合競爭力排名。

      2013年度,綜合競爭力位居財產險市場前3位的分別是安邦財險、人保財險[微博]和平安產險。所以如此,安邦財險主要依靠的是同時位居15家公司第1的增長績效和效益績效;人保財險主要依靠的則是位居15家公司第1的總量績效和第3的效益績效;平安產險與人保財險類似,主要依靠的是同時位居15家公司第2的總量績效和效益績效。

      從競爭力狀況看,2013年,安邦財險、人保財險和平安產險在具有一些共同特征的同時也各有其特點。一方面,3家公司在年初的總資產分別排在財產險公司的第3、第1和第2位,均屬資產實力雄厚的大公司,年初的償付能力充足率也都在150%的充足Ⅱ類標準以上,安邦財險甚至高達1199%。另一方面,3家公司在表征競爭力狀況的其他方面也各有千秋。如安邦財險在15家公司中的綜合成本率最低、投資收益率最高;人保財險的用戶滿意度數一數二;平安產險的品牌影響力最大等。

      從競爭力的深層次原因看,安邦財險不斷增資、人保財險注重組織健康、平安財險大力推進創新等表現搶眼,在各自競爭力的形成過程中發揮了重要作用。

      (參見《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)》p189,p198-222,社會科學文獻出版社2014年12月)

      11.《中國保險業競爭力報告(2014)》發布人身險保險公司競爭力排名

      通過運用企業競爭力“三段式”評價分析模型,在企業篇的人身險公司競爭力績效評價模塊,保險藍皮書發布了列入評價的15家人身險公司在2013年度的競爭力綜合績效指數及綜合競爭力排名。

      2013年度,綜合競爭力位居人身險市場前3位的分別是國壽股份、平安人壽[微博]和友邦中國。所以如此,國壽股份主要依靠的是位居15家公司第1的總量績效和第3的效益績效;平安人壽與之類似,主要依靠的是位居第2的總量績效和第1的效益績效;友邦中國主要依靠的則是位居第2的增長績效和第1的效益績效。

      從競爭力狀況看,2013年,國壽股份、平安人壽和友邦中國可以說各具特色:國壽股份和平安人壽在年初的總資產分別排在人身險公司的第1和第2位,但友邦中國僅排在第9位;國壽股份和平安人壽在產品上主打分紅險,友邦中國則主打健康險;國壽股份的綜合費用率在15家公司中排名相對靠前,居第5位,平安人壽和中國友邦則相對靠后,分別排在第10和第12位。不過,3家公司雖然綜合競爭力績效排名居前,但在一些單項競爭力上表現并不是太好,如在投資競爭力方面,分別位居15家公司的第13、第14和第15位,罕見地排在了15家公司的最末位。

      從競爭力的深層次原因看,國壽股份的品牌優勢、友邦中國的產品定位、平安人壽的渠道策略等表現突出,在各自的競爭力形成過程中擔當了重要角色。

      (參見《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)》p252,p260-285,社會科學文獻出版社2014年12月)

      12.《中國保險業競爭力報告(2014)》指出——

      中國大陸市場份額亞洲第二、世界第四

      2013年,全球經濟緩慢復蘇,保險業也隨之穩步發展。其中,全球壽險保費收入較非壽險更為突出。從市場份額來看,歐洲以35.16%仍占據最大份額,亞洲以27.55%居于第三,列于北美洲之后。在壽險滑落的情況下,非壽險成為北美洲2013年的增長支柱。亞洲板塊,日本以43.55%持續穩坐亞洲第一位置,中國大陸以亞洲第二的排名占據世界第四,但較于2012年,亞洲壽險總體出現停滯狀態。今后一段時間,全球保險業面臨更多挑戰,保險產品急需創新,同時大數據時代的到來將進一步影響保險業的經營模式。

      (參見《保險藍皮書:中國保險業競爭力報告(2014)》p289,社會科學文獻出版社2014年12月)

      附:中國保險業2014最新行業數據

      在經濟下行的環境下,行業駛入發展的快車道。一是業務增速持續提高。2014年全國保費收入突破2萬億元大關,保險業總資產突破10萬億元大關。保險業增速達17.5%,是國際金融危機以來最高的一年。財產險保費收入7203億元,同比增長16%;人身險保費收入1.3萬億元,同比增長18.2%。二是結構調整走向深入。與實體經濟聯系緊密的保證保險同比增長66.1%,與民生保障關系密切的年金保險同比增長77.2%,保障性較強的健康保險同比增長41.3%。10年期以上新單期交占比同比提高5.9個百分點。三是行業經營效益顯著提升。保險公司預計利潤2046.6億元,同比增長106.4%,是歷史上最好的一年。保險資金運用實現收益5358.8億元,同比增長46.5%,創歷史新高。保險資金投資收益率6.3%,綜合收益率9.2%,比上年分別提高1.3和5.1個百分點,均創五年來最好水平。四是行業資本實力明顯增強。截至2014年底,全行業凈資產1.3萬億元,較年初增長56.4%。

      2014年保險業為全社會提供風險保障1114萬億元,同比增長25.5%,保險業賠款與給付7216.2億元,同比增長16.2%,服務能力又邁上了一個大的臺階。一是完善社會保障的作用顯著增強。大病保險在27個省開展了392個統籌項目,覆蓋人口7億人,參保群眾保障水平普遍提高10-15個百分點。各類醫療保障經辦服務人數達3.2億。企業年金受托服務覆蓋3.5萬個企業的877萬職工,受托管理資產3160億元。二是參與社會管理的作用顯著增強。責任保險保費收入253.3億元,提供風險保障66.5萬億元。與財政部、環保部、衛計委、食藥總局等聯合出臺文件,促進會計師職業、環境污染、醫療、食品安全責任等領域的責任保險發展。32家保監局與當地公安機關建立了警保協作、共同打擊保險領域違法犯罪的制度機制,“打擊保險詐騙工作”連續三年被列入中央綜治辦組織的社會管理綜合治理考核評價指標。三是服務“三農”能力顯著增強。農業保險保費收入325.7億元,同比增長6.2%,承保金額1.66萬億元,同比增長19.6%。向3500萬受災農戶支付賠款214.6億元,同比增長2.86%。承保主要農作物突破15億畝,占全國主要農作物播種面積的61.6%。承保森林面積24.7億畝,覆蓋率超過85%。向遼寧特大旱災的118.7萬戶受災農戶支付賠款9.3億元,向“威馬遜”臺風受災群眾支付賠款11.5億元,幫助受災地區及時恢復生產生活。小額人身保險服務低收入群體人數超過7000萬。在18個省市啟動目標價格保險試點,推動成立中國農業保險再保險共同體,首次開展全國性農業保險需求調查,啟動全國農業保險信息平臺建設。四是支撐經濟發展的能力顯著增強。保險公司已經成為資本市場的重要機構投資者和國家重大基礎設施建設的重要資金提供者。發起基礎設施投資計劃1.1萬億元,比年初增長56.8%,其中投資1072.5億元參與棚戶區改造和保障房建設。出口信用保險保費收入27億美元,同比增長8.2%,承保總金額3804.5億美元,為穩定國家外需做出了積極貢獻。保險公司積極開辦國內貿易信用保險業務,保單質押貸款余額1801億元,促進緩解小微企業融資難、融資貴問題。

      2014年共發生非正常給付與退保群體性事件6起,較上年大幅減少79%。保險公司償付能力溢額7636億元,保險公司償付能力均達標。二是實施四個領域大檢查。開展公司治理現場檢查,成立3個檢查組,選取16家有代表性的保險公司進行檢查。聯合財政部開展農業保險專項檢查,覆蓋11家產險機構的166家分支機構。在全國范圍開展大病保險合規性檢查,成立3個總公司檢查組和30個省級檢查組,采取異地交叉檢查方式,共檢查121個大病保險項目。全面開展保險中介市場清理整頓工作,保監會組織對2家保險總公司和3家保險中介機構進行了現場檢查,保監局檢查了500多家保險公司和保險中介機構。專項大檢查的實施,震懾了不法行為,提高了違規成本,樹立了監管權威,是保險監管方式的重要創新。三是穩步推進“反欺詐、反洗錢、反非法集資”工作。聯合公安部門開展打擊反保險欺詐犯罪的“安寧行動”,向經偵部門移送保險欺詐線索共計5599條。初步建立了保險業反洗錢制度機制,對4家保險機構進行反洗錢專項檢查。發布《保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》,指導保險機構合理評估客戶洗錢風險等級。做好非法集資案件排查工作,開展防范打擊非法集資宣傳月活動。加大案件問責力度,完成151起案件督辦問責,問責403人,倒逼保險機構高管增強責任意識和風險防范意識。四是加大對問題公司的治理力度。妥善處置了4家問題保險公司的風險,較好地處理了嚴監管和促發展的關系。五是切實加強保險產品監管。規范保險產品開發、命名、銷售、宣傳等關鍵環節的操作。對存在產品管理問題的10多家公司下發監管函,叫停多個問題產品,對存在的產品報行不一問題開展專項檢查,強化保險公司主體責任。六是不斷增強防范風險的實力。保險保障基金管理制度和運行機制不斷完善,基金規模達到577億元,行業防范風險的基礎更加堅實。

      扎實開展保險消費者權益保護工作,著力解決好消費者最關心最直接最現實的利益問題。一是繼續治理車險理賠難和壽險銷售誤導。清理財產保險積壓未決賠案735萬件。推動產險公司優化理賠流程,車險萬元以下賠案從客戶報案至賠款支付完成的平均時間,由2012年的90.4天縮短至2014年的21.2天。嚴格落實人身險客戶真實性管理制度,督促公司加大對銷售誤導行為的責任追究力度。清理人身保險失效2年以內保單578萬件。二是大力促進保險服務質量和水平提升。指導行業向社會公布保險服務承諾,督促保險公司開展客戶服務問題大排查,對人身險公司服務進行全面評價。三是妥善解決保險消費爭議。12378熱線全國轉人工呼入總量24.5萬個,群眾滿意度98.5%。各保監局開展局長接待日合計290次。全年共處理各類保險消費投訴2.8萬件。推動保險糾紛“訴調對接”,全國已有139個設區的市建立了對接機制。

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