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      業界資訊

      五大行齊聚保險業:銀保競爭格局驟變

      日期:2012-07-20

      隨著股東及資本金的到位,銀行系保險公司的保費規模將隨著擴張的加速而爆發式增長,未來三五年內,國內銀保市場的競爭格局將發生新一輪的洗牌。

      銀行“迎娶”保險公司的進程加速推進。隨著昨日工銀安盛人壽的掛牌成立,“工農中建交”五大國有銀行齊聚保險業。另外,中國郵政、北京銀行旗下也已收編壽險牌照。

      可以預見的是,隨著股東及資本金的到位,銀行系保險公司的保費規模將隨著擴張的加速而爆發式增長,未來三五年內,國內銀保市場的競爭格局將發生新一輪的洗牌。

      渠道殺傷力

      大部分銀行系保險公司并非新設,而是由現有保險公司更換股東后翻牌而成。除農行參股的嘉禾人壽、中郵控股的中郵人壽原本就是中資外,其余銀行入主的保險公司原都是中外合資保險,且規模較小,初始股東一方或兩方的退出,恰好給了這幾家銀行參股的機會。

      能“嫁”給財大氣粗的大銀行,銀行系保險公司著實令不少同行艷羨。幾乎在所有保險公司眼里,能夠將保險產品“放上”大銀行網點的柜臺,那就代表著保費規模的激增。龐大的營業網點和客戶群,也正是不少保險公司急欲傍上大型銀行的主要驅動力。

      以60%控股工銀安盛人壽的工行為例,其擁有16648家境內機構、239家境外機構和遍布全球的逾1669家代理行及網上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道。2011年工行全年代理保費規模達到735億元。

      “此前我們以為銀行系保險公司分公司數量較少,基數較低,因此對現有保險競爭格局的影響微乎其微。但從目前來看,我們低估了銀行進入保險市場后的殺傷力。”滬上某壽險公司高管分析說。

      低估的邏輯在于:這些銀行系保險公司在銀行入主后迅速大比例增資,資本金從兩三億暴增至數十億,資本后盾的強大,令銀行系保險公司在分支機構開設上呈現超預期增長。銀保渠道無疑成了他們的支柱。

      不止于此,銀行入主后的協同效應已經初顯。雖然目前銀行系保險公司的保費規模仍然不算大,但在短短一年多時間里,中郵人壽、交銀康聯人壽、建信人壽等爆發驚人的增長力,出現五六倍甚至更高的保費增速。

      競爭格局悄變

      銀行系保險公司未來的發展,存在較大想象空間。一方面,它們的保費規模將隨分公司數量的增加而超常規發展。另一方面,肥水不流外人田,銀行控股之前這些保險公司在行業競爭中不占優勢,而銀行控股之后很自然地將重心傾斜到自己的保險公司,關于這一點,將隨著銀行系保險公司市場份額的逐步提升而愈發明顯。

      銀行系保險公司的快速推進,首當其沖受影響的,將是長期依賴銀保渠道而沒有獨立渠道的中小保險公司。

      至于對保險上市公司的影響,短期來看,由于在分支機構數量、品牌效應上的絕對優勢,目前這些保險巨頭的地位暫時難以被撼動。更關鍵的是,在銀行系保險公司尚未完成全國布局、羽翼尚未豐滿之前,這些大型銀行也不會為了“護短”而犧牲了與保險巨頭合作的巨額傭金。

      值得一提的是,銀行與保險之間的這場較量絕不是單邊的攻防戰。在銀行蜂擁保險業的同時,保險公司進駐銀行的步伐也在加速。中國平安成功將深發展收入囊中,中國太保、中國人壽也相繼參股了多家未上市中小銀行。

      銀行和保險兩大行業互相滲透的趨勢將越演越烈。而在未來白熱化的競爭格局演變過程中,在渠道、策略、戰略上更勝一籌的公司,無疑將成為這場長期戰役中的勝利者。

      上海證券報 記者 黃蕾 

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