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      財經聚焦

      市場預期仍有可能再加息 各大銀行提前還貸潮涌現

      日期:2010-12-23

      每到年底,銀行都將迎來集中提前還貸期,今年10月央行3年來首次加息,更激起了市民提前還貸熱情。記者日前了解到,廣州各大銀行年底提前還貸業務量較去年有明顯增加,分析人士指出,央行在10月加息后,加息預期并未減弱,市場預期年內仍有可能再加息,因此資金充裕的市民紛紛選擇提前還貸。而明年控制通脹將成為政府面臨的一個主要任務,如果通脹高企,預期明年將可能繼續多次加息。

      現象:提前還貸者明顯增多

      10月19日央行宣布,自2010年10月20日起提高存貸款基準利率0.25個百分點,5年以上貸款利率由此前的5.94%上調至6.14%,自2011年1月1日起,市民每月房貸利息支出將有所增加。以貸款100萬元20年期為例,如果按基準利率計算,則加息前月供為7130元,加息后月供增加至7245元,每月利息增加115元,總利息則由加息前的71.11萬元,增加至73.89萬元,總利息支出增加2.78萬元。而對于二套房貸來說,由于執行基準利率上浮10%的標準,加息后負擔更重。

      “利率上調后,不少客戶難以接受,于是選擇部分提前還款或全部提前還款。”中信銀行一位客戶經理告訴記者,今年底選擇提前還貸的客戶明顯要比去年多。

      中行一位客戶經理也表示,由于近期提前還貸的人較多,銀行分幾批集中劃扣款項,最近一批選擇提前還款的,將在22日集中劃扣資金,如果錯過此時機,再次劃扣款項的時間可能要到明年4月份。

      原因:市民擔心年底再加息

      “因為房貸已經貸了5年多,現就擔心年底還會再加息,如果再加息,每月就不止多還100多元了。正好手頭有些閑錢,東拼西湊還了貸款。”市民李先生說。

      浦發銀行一位理財經理表示,市場仍存在加息預期,但12月份加息的可能性已經不大。是否選擇提前還貸因人而異,如果資金有更好的投資渠道可以抵得上利息支出,則不建議提前還貸,他認為,目前來看整個市場債券基金從成立到現在的平均收益率在6%以上,適合追求穩健投資的市民,但由于短期收益會有一定波動,建議長期持有。

      此外,對于此前享受利率下浮的房貸,選擇提前還貸更應謹慎,目前銀行房貸政策收緊,首套房貸利率一般下浮15%左右,二套房貸利率至少上浮10%,三套房貸停貸,而不少市民前兩年申請的房貸可能是7折利率優惠,即使二套房貸利率也可能下浮,在目前政策下,如果選擇提前還貸,再申請利率優惠的貸款已幾無可能。

      觀點:年內是否加息存分歧

      12月份,央行年內第6次上調存款準備金率,盡管弱化了近期市場對央行加息的預期,轉而預計央行可能進一步上調存款準備金率,但仍有機構維持年內加息的判斷。

      日前,渣打銀行發布研究報告指出,因通脹將高于政府預期,維持年內還將加息一次的判斷。如果渣打對經濟增長強勁、價格壓力加大的判斷沒錯,那么當前政府暫緩加息,同時又為2011年定下較高增長目標的“糾結”態度,將給明年帶來更大的通脹風險,也可能預示在明年某一時點不得不采取更大力度的緊縮措施。渣打預計,明年上半年將會有三次加息,不過更關鍵的問題將在于央行實施信貸量化控制的力度會有多大。

      而摩根士丹利華鑫基金則對年內加息持謹慎態度。“在經濟尚未出現過熱的前提下,加息控制通脹的效果可能不會太明顯,另外cpi開始出現回落征兆,這種情況下政策會變得相對溫和。”

      銀行:明年房貸規模不樂觀

      日前,央行金融市場司司長謝多表示,明年在總量管理下,信貸規模依然會受到一定限制,因此要繼續推動企業債務工具,否則難以解決宏觀經濟的穩定增長。對于明年信貸規模低于今年似乎已成為共識。浦發銀行廣州分行有關負責人日前對記者表示,從參加總行會議的信息顯示,明年銀行信貸規模很有可能低于今年7.5萬億的規模。民生銀行廣州分行有關人士也指出,中央經濟工作會議定調,流動性控制擺在重要位置,因此一切與流動性相關的貸款都會縮緊,明年信貸規模肯定不會高于今年。

      信貸規模的縮緊讓一向被視為優質資產的房貸也“深受其害”。工行黨委書記、董事長姜建清透露,明年嚴格執行差別化住房信貸政策,抑制投資投機性需求;加強個人貸款用途管理,防止貸款挪用、惡意透支等風險。

      此外,民生銀行廣州分行也透露,小微企業、民營企業、商貸通將是明年貸款的重點投向,而開放商貸款以及個人房貸已不是銀行重點。

      信息時報

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