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      風控測試大多險企得分低于80 首席風險官將成標配

      日期:2015-08-12

      即將正式實施的“償二代”監管規則,將保險業對風險管理的重視程度抬升到了前所未有的高度。

      上證報記者掌握的信息顯示,從“償二代”過渡期近半年的試運行情況來看,行業整體償付能力狀況平穩,不過多輪內部評估測試結果卻揭示:目前大部分保險公司的風險管理能力仍不盡如人意。

      大部分險企風控得分低于80

      知情人士透露稱,在“償二代”建設過程中,保監會先后組織保險公司進行了三輪風險管理能力評估測試。其中,第三輪行業風險管理能力自評估的結果顯示,產險公司、壽險公司的平均得分為71分和73分,絕大部分公司的得分不超過80分。這在一定程度上說明,行業整體風險管理水平不高,還有很大的提升空間。

      如果說償付能力指標是保險公司階段性“體征”的呈現,那么風險管理體系就好比是保險公司的“免疫系統”。根據測試結果顯示,在“風險管理目標與工具”這一評分項目上,保險公司得分較低,普遍存在風險管理與經營活動脫節、風險管理沒有滲入到公司經營管理流程等問題,折射出風險管理體系不健全。

      多位保險公司負責人在與記者交流時稱,在實際運營過程中,保險公司在風險管理上存在不少漏洞。“比如,一些保險公司的風險管理組織架構不完整,沒有設立風險管理委員會和風險管理部門,沒有明確的風險管理目標,也沒有明確的風險管理工具,在信用風險、操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動性風險方面基本沒有管理制度和機制等。”

      然而,隨著保險業改革和轉型升級的深入,保險公司產品、銷售、投資等管理的內容與方式都發生了質的變化,這對保險公司的風險管理提出了新的要求。比如,眼下有不少保險公司都開始探索互聯網保險經營模式,這類險企在產品開發、銷售渠道、客戶維護和運營機制等方面都與傳統險企有較大差異,相較之下將更多面臨著系統安全、數據管理等風險,但在這方面,國內險企積累的數據和經驗仍較欠缺,相關風險管理能力亟待提高。

      業內人士感慨稱,“以前,風險管理能力相對弱的公司還可以搭行業快速發展的順風車,但現在如果不及時提升風險管理能力,不但無法跟上市場節奏的變化,還可能會被市場所淘汰,甚至還可能誘發風險事件。因此,保險公司必須要樹立正確的風險觀,改消極被動的回避風險為積極主動的管理風險。”

      首席風險官脫穎而出

      值得一提的是,部分保險公司管理層已經意識到了這一問題的嚴峻性。一家再保險公司高管告訴記者,尤其是“償二代”提出了對風險管理的更高要求,貫徹到管理經營機制里面,需要一個全方位的中央調控協調機制來統籌風險。“在考慮了定量風險因素后,還要加上其他定性風險因素,然后再做通盤的考量和測試,進而才能決定產品戰略、資產配置、營運操作等。”

      這意味著,目前板塊化和部門化的保險公司架構中,需要打通部門與部門之間的屏障,并在運營和決策上以整體風險為考量。這顯然對保險公司管理層提出了更高層次的要求,首先管理層需要明晰公司整體風險處在一個怎樣的水平上,并決定相應的經營方式。

      而在此過程中,一個全新的高管角色“首席風險官(CRO)”脫穎而出,并將和CEO(首席執行官)、CFO(首席財務官)等一起,成為未來保險公司高管團隊中的標準配置。一位保險公司首席風險官這樣描述這類職位的特殊性,“風險管理體系是保險公司的"免疫系統",那么就需要配備專業的"醫生"問診把脈,這就是首席風險官。”

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