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      盤點全保會透露的監管新動向:險資大量注入實體

      日期:2015-01-28

      踏過沙漠就是綠洲,挨過深夜可見黎明。保監會主席項俊波曾在2013年“全保會”上預判,“今年可能是保險業發展最為困難的一年”。當困難過去之后,2014年迎來了保險業的又一個春天,新“國十條”成為保險業加快發展和走向騰飛的新篇章,而這一篇章正在續寫。今年的“全保會”,給了市場更多的期待,年年關注的巨災險如何推廣、車險費率能否落地、稅延型養老險如何形成合力……究竟哪些會成為今年的保險熱詞。

      關鍵詞1 費改

      車險、人身險費率市場化進入攻關階段

      2013年8月傳統型人身險費率市場化政策落地,大大增強了此類產品的市場吸引力,保費也節節攀升,但車險費率市場化方案卻幾易其稿。不過,監管層為車險費改做準備的步伐一刻也沒有停止。

      項俊波在“全保會”上介紹,經過近幾年的準備,商業車險改革時機已基本成熟,示范條款修訂、費率測算和新舊產品轉換等準備工作已基本就緒。改革方案已經上報國務院,經國務院批準后,將先啟動黑龍江等6個省市試點,條件成熟時在全國范圍內推開。

      無獨有偶,人身險費率市場化工作也正在推進。項俊波表示,萬能險費率市場化改革的方案已經國務院批準。目前,萬能險費率改革已正式啟動,隨后著手分紅險費率改革,力爭在今年底前全面實現人身險費率市場化。意外險定價機制改革也要研究,要探索建立意外險賠付率調節機制和定價回溯制度,加強賠付率和費用率信息披露,規范經營和銷售行為。

      關鍵詞2 償二代

      償付能力監管新標準今年將進入過渡期

      償二代,對大多數人來說是一個晦澀難懂的詞,而對于保險業發展這一指標卻將發揮關鍵性作用。

      項俊波如此評價償二代——對推進行業市場化改革、增強行業風險防范能力和提高我國保險監管國際影響力具有重大意義。所謂償二代,簡而言之就是目前償付能力監管指標的升級換代,以科學合理的償付能力指標來約束保險公司的銷售、投資、擴張等行為。償二代的整體框架主要確立了“三支柱”的監管體系:定量資本要求、定性監管要求、市場約束機制。

      保險業自2015年起進入償二代過渡期,保險公司在過渡期內同時報送償一代和償二代數據,以償一代作為監管標準。根據過渡期運行情況和行業準備情況,靈活、務實地開展新舊體系的正式切換。

      下一步,國內保險業還要加強償二代在新興市場的宣傳和推廣,力爭讓部分新興市場國家和地區能夠認同、借鑒或采納償二代技術標準,并擴大償二代在歐美發達國家和地區的影響力。

      關鍵詞3 投資

      做大做強的保險業資金要大量注入實體經濟

      對于保險業,除了通過承保盈利外,最大的利潤來源就是投資。因此,當保險投資渠道開閘之后,各險企都躍躍欲試,顯得異常興奮。去年,保險資金投資實現收益率達到6.3%,創下了五年內最高紀錄。

      目前,各保險公司都在通過擴寬投資領域來進入實體經濟。保險公司已經成為資本市場的重要機構投資者和國家重大基礎設施建設的重要資金提供者。去年發起基礎設施投資計劃1.1萬億元,比年初增長56.8%,其中投資1072.5億元參與棚戶區和保障房建設。目前,市場化改革的成效逐步顯現,保險資金配置多元化格局基本形成。

      項俊波表示,要更加注重對接實體經濟,制定專項支持政策,引導保險資金更好地投資養老健康服務產業,直接投資新型城鎮化、棚戶區改造、科技型企業、小微企業、戰略性新興產業等領域。要依托市場化運作機制,組建全行業的保險資產交易平臺和資產托管中心,盤活保險資產存量,做大做強保險資產池,提升行業核心競爭力。

      關鍵詞4 專項檢查

      “兩個加強、兩個遏制”分階段進行

      再多的制度出臺,都是為了約束市場上的行為,讓保險業健康有序的發展。保監會一方面完善制度,一方面加大專項整治查處力度。

      去年,保監會實施四個領域大檢查。開展公司治理現場檢查,成立三個檢查組,選取16家有代表性的保險公司進行檢查。聯合財政部開展農業保險專項檢查,覆蓋11家產險機構的166家分支機構。同時,還在部署非法集資案件排查工作,加大案件問責力度,完成151起案件督辦問責,問責403人。今年,保監會將深入開展保險機構“兩個加強、兩個遏制”專項檢查,分階段進行,目前正處在機構自查整改階段。

      在財產險方面,今年要從違法違規問題的產品源頭入手,加大產品監管力度,建立全流程的產品監管體系,加大產品違法違規行為查處力度。在人身險方面,要繼續深入治理銷售誤導,進一步督促公司嚴格落實客戶信息真實性管理和銷售誤導責任追究。在保險中介方面,繼續推進清理整頓工作。準確把握中介市場的突出矛盾和問題,針對保險專業中介、兼業代理、營銷員提出有針對性的監管政策。

      關鍵詞5 健康養老

      健康、養老成保險業未來的產業鏈

      我國加速步入老齡化社會已成不爭的事實,商業保險如何在養老健康領域發揮更大的作用成為保險業高度關注的話題,不僅體現商業保險的社會管理和社會服務能力,還從中尋找更大的商業機會。

      根據國際經驗,人均國內生產總值在1000-1萬美元之間,保險業將會經歷加速發展階段。當前我國人均GDP已達7500美元,居民在醫療健康、養老、休閑娛樂以及個人財富保值增值等各方面的需求呈現出與傳統業務不同的趨勢。

      現在很多保險公司進軍健康產業和養老產業,提供的產品從健康保險擴展到健康管理,從養老保險擴展到養老服務,競爭的內容從傳統保險產品擴大到了產業鏈的整合能力,醫療質量、養老管理水平、服務水平等都成為保險公司競爭的內容。項俊波指出,力爭出臺加快商業養老保險發展的政策意見。要以稅優聯合工作辦公室為抓手,加強與相關部委的溝通協作,啟動個人稅延商業養老保險試點,推動健康險稅優政策盡快出臺。抓緊做好健康險、養老險相關監管制度、標準產品,確保稅優政策出臺后盡快實施。

      關鍵詞6 巨災險

      六省市率先試點以“點”漸入“面”

      重大自然災害發生的頻率越來越高,巨災險制度的建立日益緊迫。而保險業在這方面的努力正在碎步快跑。制定巨災保險制度方案,開發巨災保險產品,組建巨災保險共保體,在深圳、寧波開展巨災保險試點,人民群眾期待已久的巨災保險制度即將破冰。

      項俊波介紹,這兩年,巨災保險試點和制度建設方面取得了重大突破,積累了一些經驗。最近,巨災保險重點課題研究報告已上報國務院。

      按照建立巨災保險制度“三步走”的規劃,今年開始進入“第二步”,重點是推進立法保障、建立核心機制,要推動巨災保險立法,爭取將《地震巨災保險條例》草案上報國務院,積極協調有關部門,研究建立巨災保險基金,推動實施住房地震保險制度,指導巨災保險共保體運行,完善風險分擔機制,總結深圳、寧波試點情況,爭取在云南、廣東、四川等地區啟動巨災保險試點。在巨災面前,損失最為嚴重的則是農業。去年,保險業服務“三農”能力顯著增強,承保金額1.66萬億元,同比增長19.6%。

      關鍵詞7 大病險

      事關民眾福祉 年內全面鋪開

      盡管國內百姓生活水平已明顯提高,但很多人遭遇疾病困擾之時仍一籌莫展,因病致貧現象隨時可見。大病保險這一事關百姓利益的險種備受政府和市場高度關注。多位國家領導人都曾對大病保險工作做出過重要批示,認為這項工作只能成功,不能失敗。

      統計數據顯示,大病保險已在27個省開展了392個統籌項目,覆蓋人口7億人,參保群眾保障水平普遍提高10-15個百分點。目前,全國還有四個省市沒有推進大病保險,有些省份開展了大病保險但沒有做到地市全覆蓋。項俊波指出,不斷提高大病保險保障面,爭取全國各省份及各地市全覆蓋。要修訂大病保險業務管理制度,規范財務核算等環節,確保大病保險依法合規開展。

      據了解,在全國范圍開展大病保險合規性檢查,成立3個總公司檢查組和30個省級檢查組,采取異地交叉檢查方式,共檢查121個大病保險項目。今年將繼續開展大病保險檢查,適時開展專項檢查和抽查。

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